Co to jest bieg bankowy?

Glosariusz ekonomiczny podaje następującą definicję uruchomienia banku:

„Uruchomienie banku ma miejsce, gdy klienci banku obawiają się, że bank stanie się niewypłacalny. Klienci spieszą się do banku, aby jak najszybciej wyjąć swoje pieniądze, aby uniknąć ich utraty. Federalne ubezpieczenie depozytów wyeliminowało zjawisko bankowe ”.

Mówiąc najprościej, bieg bankowy, znany również jako uruchomić na banku, to sytuacja, w której klienci instytucji finansowej wycofują jednocześnie wszystkie swoje depozyty lub w krótkim odstępie czasu z obawy o wypłacalność banku lub zdolność banku do spełnienia długoterminowej ustalonej wartości wydatki. Zasadniczo strach klienta bankowego przed utratą pieniędzy i brak zaufania do stabilności działalności banku prowadzą do masowego wycofania aktywów. Aby lepiej zrozumieć, co dzieje się w trakcie prowadzenia banku i jego konsekwencje, musimy najpierw zrozumieć, jak działają instytucje bankowe i depozyty klientów.

Deponując pieniądze w banku, zazwyczaj dokonuje się tej wpłaty na rachunek depozytowy na żądanie, taki jak rachunek bieżący. Korzystając z konta depozytowego na żądanie, masz prawo do pobierania pieniędzy z konta na żądanie, to znaczy w dowolnym momencie. Jednak w systemie bankowości z rezerwą cząstkową bank nie musi przechowywać wszystkich pieniędzy na rachunkach depozytowych na żądanie przechowywanych jako gotówka w skarbcu. W rzeczywistości większość instytucji bankowych przechowuje w gotówce tylko niewielką część swoich aktywów. Zamiast tego biorą te pieniądze i rozdają je w formie pożyczek lub w inny sposób inwestują w inne odsetki. Chociaż prawo wymaga od banków posiadania minimalnego poziomu depozytów, zwanego wymogiem rezerwy, wymagania te są na ogół dość niskie w porównaniu do ich całkowitych depozytów, zwykle w zakresie 10%. Tak więc w dowolnym momencie bank może wypłacać tylko niewielką część depozytów swoich klientów na żądanie.

System depozytów na żądanie działa całkiem dobrze, chyba że duża liczba osób zażąda wyprowadzenia pieniędzy z banku w tym samym czasie i ponad rezerwę. Ryzyko takiego zdarzenia jest na ogół niewielkie, chyba że klienci banku uważają, że pieniądze nie są już bezpieczne w banku.

Jedynymi przyczynami wymaganymi do uruchomienia banku jest: wiara że bank jest zagrożony niewypłacalnością i późniejszymi masowymi wypłatami z rachunków depozytowych banku na żądanie. Oznacza to, że to, czy ryzyko niewypłacalności jest realne, czy też jest postrzegane, niekoniecznie wpływa na wynik uruchomienia banku. W miarę jak coraz więcej klientów wycofuje swoje fundusze ze strachu, realne ryzyko niewypłacalności lub niewywiązania się ze zobowiązań rośnie, co powoduje jedynie więcej wypłat. W związku z tym bieg bankowy jest bardziej wynikiem paniki niż prawdziwego ryzyka, ale to, co może się rozpocząć jako zwykły strach, może szybko stworzyć prawdziwy powód do strachu.

Niekontrolowane uruchomienie banku może doprowadzić do bankructwa banku lub, w przypadku zaangażowania wielu banków, paniki bankowej, która w najgorszym przypadku może doprowadzić do recesja gospodarcza. Bank może próbować uniknąć negatywnych skutków prowadzenia banku, ograniczając ilość gotówki, którą klient może wypłacić jednocześnie czas, całkowicie czasowo zawieszając wypłaty lub pożyczając środki pieniężne od innych banków lub banków centralnych na pokrycie żądanie.

Obecnie istnieją inne przepisy chroniące przed uruchomieniami banków i bankructwo. Na przykład wymogi rezerwowe dla banków ogólnie wzrosły, a banki centralne zostały zorganizowane w celu udzielania szybkich pożyczek w ostateczności. Być może najważniejsze było ustanowienie programów ubezpieczenia depozytów, takich jak Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych (FDIC), który został skonfigurowany podczas Wielka Depresja w odpowiedzi na upadki banków, które zaostrzyły kryzys gospodarczy. Jego celem było utrzymanie stabilności w systemie bankowym i zachęcanie do pewnego poziomu zaufania. Ubezpieczenie obowiązuje do dziś.