„Ludzie, którzy mieszkają na szczycie wzgórza, nie potrzebują powódź ubezpieczenie. ”Nieprawda, według Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego (FEMA), i tylko jeden z wielu mitów dotyczących Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych (NFIP). Jeśli chodzi o ubezpieczenie powodziowe, brak faktów może dosłownie kosztować oszczędności w życiu. Podczas gdy powodzie są najczęstszą klęską żywiołową w Stanach Zjednoczonych, szkody powodziowe są rzadko pokrywane przez polisy ubezpieczeniowe domów i najemców.
Właściciele domów i firm, a także najemcy, muszą poznać mity i fakty dotyczące ubezpieczeń przeciwpowodziowych.
Mit: Nie możesz wykupić ubezpieczenia powodziowego, jeśli jesteś w obszar wysokiego ryzyka powodziowego.
Fakt: Jeśli Twoja społeczność uczestniczy w National Flood Insurance Program (NFIP), możesz kupić National Flood Insurance bez względu na miejsce zamieszkania. Aby dowiedzieć się, czy Twoja społeczność uczestniczy w NFIP, odwiedź Strona statusu społeczności FEMA. Więcej społeczności kwalifikuje się do NFIP codziennie.
Mit: Nie możesz wykupić ubezpieczenia powodziowego bezpośrednio przed powodzią lub w jej trakcie.
Fakt: Możesz kupić National Flood Insurance w dowolnym momencie - ale polisa obowiązuje dopiero po 30-dniowym okresie oczekiwania od pierwszej wpłaty składki. Jednak z tego 30-dniowego okresu oczekiwania można zrezygnować, jeśli polisa została zakupiona w ciągu 13 miesięcy od aktualizacji mapy powodzi. Jeśli początkowy zakup ubezpieczenia powodziowego został dokonany w tym 13-miesięcznym okresie, wówczas obowiązuje tylko jeden dzień oczekiwania. Ten jednodniowy przepis ma zastosowanie tylko wtedy, gdy mapa stawki ubezpieczenia powodziowego (FIRM) zostanie zmieniona, aby pokazać, że budynek znajduje się teraz w obszarze wysokiego ryzyka powodziowego.
Mit: Polisy ubezpieczeniowe domów obejmują powódź.
Fakt: Większość polityk „wielu zagrożeń” dla domu i firmy nie obejmuje powodzi. Właściciele domów mogą uwzględniać ubezpieczenie majątku osobistego w swoich polisach NFIP, a najemcy mieszkań i lokali komercyjnych mogą zakupić ubezpieczenie powodziowe dla swoich treści. Właściciele firm mogą wykupić ubezpieczenie powodziowe dla swoich budynków, zapasów i zawartości.
Mit: Nie możesz wykupić ubezpieczenia powodziowego, jeśli Twoja nieruchomość została zalana.
Fakt: Tak długo, jak twoja społeczność jest w NFIP, masz prawo do wykupienia ubezpieczenia powodziowego nawet po zalaniu domu, mieszkania lub firmy.
Mit: Jeśli nie mieszkasz w obszarze wysokiego ryzyka powodziowego, nie potrzebujesz ubezpieczenia od powodzi.
Fakt: Wszystkie obszary są podatne na powodzie. Prawie 25 procent wniosków NFIP pochodzi spoza obszarów wysokiego ryzyka.
Mit: Krajowe ubezpieczenie przeciwpowodziowe można nabyć tylko bezpośrednio przez NFIP.
Fakt: Ubezpieczenie powodziowe NFIP jest sprzedawane za pośrednictwem prywatnych firm ubezpieczeniowych i agentów. Rząd federalny popiera to.
Mit: NFIP nie oferuje żadnego rodzaju pokrycia piwnic.
Fakt: Tak. Piwnica, zgodnie z definicją NFIP, to dowolny obszar budynku z podłogą poniżej poziomu gruntu ze wszystkich stron. Ulepszenia piwnic - gotowe ściany, podłogi lub sufity - nie są objęte ubezpieczeniem powodziowym; ani rzeczy osobiste, takie jak meble i inne treści. Ale ubezpieczenie przeciwpowodziowe obejmuje elementy konstrukcyjne i niezbędny sprzęt, pod warunkiem że jest on podłączony do źródła zasilania (jeśli jest wymagane) i zainstalowany w swoim funkcjonującym miejscu.
Według ostatnich FEMA informacja prasowa, przedmioty chronione w ramach „zasięgu zabudowy” obejmują: pompy ściekowe, zbiorniki i pompy studni, cysterny i wodę w środku, zbiorniki oleju i olej w środku, zbiorniki gazu ziemnego i gazu w nim, pompy lub zbiorniki na energię słoneczną, piece, podgrzewacze wody, klimatyzatory, pompy ciepła, skrzynki elektryczne i skrzynki wyłączników (oraz ich podłączenia), elementy fundamentów, schody, klatki schodowe, windy, dumbwaiter, niepomalowane ściany i sufity suchej zabudowy (w tym izolacja z włókna szklanego) oraz sprzątanie wydatki. W ramach „zakresu zawartości” chronione są: pralki i suszarki do ubrań, a także zamrażarki i żywność w nich zawarta. NFIP zaleca zakup zarówno budynku, jak i treści w celu zapewnienia jak najbardziej kompleksowej ochrony.
Podstawy Narodowego Programu Ubezpieczenia Powodziowego
Celem federalnego krajowego programu ubezpieczeń przeciwpowodziowych jest zmniejszenie wpływu powodzi na budynki prywatne i publiczne. Robi to poprzez zastosowanie środków, aby ubezpieczenie od powodzi było jak najtańsze dla właścicieli nieruchomości, najemców i przedsiębiorstw oraz poprzez zachęcanie społeczności do przyjmowania i egzekwowania zarządzanie terenami zalewowymi rozporządzenia regulujące budowę konstrukcji na obszarach zagrożonych powodzią. Te wysiłki na szczeblu federalnym w połączeniu ze współpracą i wiedzą specjalistyczną lokalnych urzędników pomagają łagodzić skutki powodzi na nowe i ulepszone konstrukcje, w tym mieszkania i niezamieszkane akcesoria Budynki. Administrowany przez FEMA, krajowy program ubezpieczenia powodziowego zmniejsza wpływ społeczno-gospodarczy katastrofy, promując zakup i utrzymanie ubezpieczenia od ryzyka ogólnego, a także ubezpieczenia od powodzi, konkretnie.