Odsetki złożone to odsetki zapłacone od pierwotnej kwoty głównej i na skumulowaną przeszłość zainteresowanie.
Kiedy ty pożyczać pieniądze z banku, płacisz odsetki. Odsetki to tak naprawdę opłata pobierana za pożyczenie pieniędzy, jest to procent naliczany od kwoty głównej przez okres roku - zwykle.
Jeśli chcesz wiedzieć, ile będziesz zarabiać na swojej inwestycji lub jeśli chcesz wiedzieć, ile będziesz zapłacić powyżej kosztów głównej kwoty pożyczki lub kredytu hipotecznego musisz zrozumieć, jak działają odsetki złożone.
Przykład odsetek złożonych
Pomyśl o tym w ten sposób: jeśli zaczniesz od 100 dolarów i otrzymasz 10 dolarów jako odsetki w na koniec pierwszego okresu będziesz mieć 110 dolarów, na które możesz zarobić odsetki w drugim okresie. W drugim okresie zarobiłbyś 11 dolarów odsetek. Teraz za trzeci okres masz 110 + 11 = 121 dolarów, na których możesz zarabiać odsetki. Pod koniec trzeciego okresu będziesz zarabiał odsetki od 121 dolarów. Kwota wynosiłaby 12,10. Masz teraz 121 + 12,10 = 132,10, z których możesz zarabiać odsetki. Poniższy wzór oblicza to w jednym kroku, zamiast wykonywać obliczenia dla każdego okresu łączenia krok po kroku.
Wzór na odsetki złożone
Odsetki złożone obliczane są na podstawie kwoty głównej, stopy procentowej (RRSO lub rocznej stopy procentowej) oraz czasu:
P. to kwota główna (początkowa kwota, którą pożyczasz lub deponujesz)
r to roczna stopa procentowa (procent)
n jest liczbą lat, na jaką kwota jest deponowana lub pożyczana.
ZA to kwota pieniędzy zgromadzonych po n latach, w tym odsetki.
Gdy odsetki są naliczane raz w roku:
A = P (1 + r)n
Jeśli jednak pożyczasz na 5 lat, formuła będzie wyglądać następująco:
A = P (1 + r)5
Ta formuła dotyczy zarówno pieniędzy zainwestowanych, jak i pożyczonych.
Częste składanie odsetek
Co się stanie, jeśli odsetki będą płacone częściej? Nie jest to dużo bardziej skomplikowane, z wyjątkiem zmian stawek. Oto kilka przykładów formuły:
Rocznie = P. × (1 + r) = (składanie roczne)
Kwartalny = P. (1 + r / 4) 4 = (składanie kwartalne)
Miesięcznie = P. (1 + r / 12) 12 = (składanie miesięczne)
Tabela odsetek złożonych
Zmieszany? Pomoże to zbadać wykres działania odsetka złożonego. Załóżmy, że zaczynasz z 1000 USD i 10% oprocentowaniem. Jeśli płacisz proste odsetki, zapłacisz 1000 USD + 10%, co stanowi kolejne 100 USD, w sumie 1100 USD, jeśli zapłacisz pod koniec pierwszego roku. Pod koniec 5 lat suma z prostymi odsetkami wynosiłaby 1500 USD.
Kwota płacona wraz z odsetkami zależy od tego, jak szybko spłacasz pożyczkę. To tylko 1100 USD na koniec pierwszego roku, ale do ponad 1600 USD na 5 lat. Jeśli wydłużysz czas pożyczki, kwota może szybko wzrosnąć:
| Rok | Pierwsza pożyczka | Zainteresowanie | Pożyczka na koniec |
| 0 | $1000.00 | $1,000.00 × 10% = $100.00 | $1,100.00 |
| 1 | $1100.00 | $1,100.00 × 10% = $110.00 | $1,210.00 |
| 2 | $1210.00 | $1,210.00 × 10% = $121.00 | $1,331.00 |
| 3 | $1331.00 | $1,331.00 × 10% = $133.10 | $1,464.10 |
| 4 | $1464.10 | $1,464.10 × 10% = $146.41 | $1,610.51 |
| 5 | $1610.51 |
Edytowany przez Dr Anne Marie Helmenstine