Co to jest dochód do dyspozycji? Definicja i przykłady

Jeśli po zapłaceniu podatków pozostały pieniądze, gratulacje! Masz „dochód do dyspozycji”. Ale nie idź jeszcze na wydatki. To, że masz dochód do dyspozycji, nie oznacza, że ​​masz również „dochód uznaniowy”. Spośród wszystkich warunków w finansach osobistych i budżetowaniu są to dwa z najważniejszych. Zrozumienie, czym są dochody do dyspozycji i dochody uznaniowe oraz jak się różnią, jest kluczem do wygodnego tworzenia i życia w ramach rozsądnego budżetu.

Kluczowe rzeczy na wynos: uznaniowe zaproszenie

Dochód do dyspozycji, znany również jako dochód osobisty do dyspozycji (DPI) lub wynagrodzenie netto, to kwota pieniężna pozostało ci z całkowitego rocznego dochodu po zapłaceniu wszystkich bezpośrednich federalnych, stanowych i lokalnych podatki.

Na przykład rodzina z rocznym dochodem gospodarstwa domowego w wysokości 90 000 USD, który płaci podatki w wysokości 20 000 USD, ma dochód rozporządzalny netto w wysokości 70 000 USD (90 000 - 20 000 USD). Ekonomiści wykorzystują dochód rozporządzalny do identyfikowania ogólnokrajowych trendów w zakresie oszczędności i nawyków gospodarstw domowych.

Średni rozporządzalny dochód osobisty (DPI) w Stanach Zjednoczonych wynosi około 44 000 USD na gospodarstwo domowe, zgodnie z międzynarodową Organizacją Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD). DPI w Stanach Zjednoczonych jest znacznie wyższe niż średnio 31 000 USD wśród 36 krajów objętych badaniem przez OECD.

Należy zauważyć, że podatki pośrednie, takie jak podatki od sprzedaży i podatki od wartości dodanej (VAT) nie są wykorzystywane do obliczania dochodu do dyspozycji. Mimo że ogólnie zmniejszają efektywną siłę nabywczą, jednostki są niezwykle trudne do wyśledzenia.

Oprócz finansów osobistych dochód do dyspozycji jest również ważny dla gospodarki narodowej. Na przykład Rząd federalny Stanów Zjednoczonych używa go do pomiaru wydatków konsumentów i wszystkiego, co najważniejsze Indeks cen konsumpcyjnych (CPI) - średnia ogólnokrajowa cena różnych towarów i usług. Jako kluczowy wskaźnik inflacja, deflacja lub stagflacja, CPI jest krytyczną miarą zdrowia gospodarki kraju.

Tylko dlatego, że masz pieniądze po zapłaceniu podatków, bądź bardzo ostrożny, jak szybko je wydasz. Dochodu do dyspozycji nie należy mylić z dochodem uznaniowym, a lekceważenie różnicy między nimi może spowodować lub zniszczyć budżet.

Dochód uznaniowy to kwota, którą pozostały z całkowitego rocznego dochodu po wypłaceniu wszystkich podatki i po opłaceniu niezbędnych rzeczy, takich jak czynsz, spłaty kredytu hipotecznego, opieka zdrowotna, żywność, odzież i transport. Innymi słowy, dochód uznaniowy to dochód do dyspozycji minus nieuniknione koszty utrzymania.

Na przykład ta sama rodzina, która miała 70 000 USD dochodu do dyspozycji po zapłaceniu 20 000 USD podatków od 90 000 USD dochodu brutto, również musiała zapłacić:

• 20 000 $ do wynajęcia;
• 10 000 USD na artykuły spożywcze i opiekę zdrowotną;
• 5000 USD na media;
• 5000 USD na odzież; i
• 5000 USD na spłatę kredytu samochodowego, paliwo, opłaty i utrzymanie

W rezultacie rodzina zapłaciła ogółem 45 000 USD z tytułu artykułów pierwszej potrzeby, pozostawiając im jedynie 25 000 USD (70 000 USD - 45 000 USD) z dochodów uznaniowych. Ogólnie rzecz biorąc, rodziny lub osoby prywatne mogą robić dwie rzeczy z dochodem uznaniowym: oszczędzać je lub wydawać.

Czasami nazywany „szalonymi pieniędzmi”, uznaniowy dochód można wydać na wszystkie rzeczy, których możesz chcieć, ale tak naprawdę nie potrzebujesz niczego innego, niż „nadążanie za Jonesami”.

Dochód uznaniowy jest zwykle wydawany na rzeczy takie jak jedzenie na mieście, podróże, łodzie, kampery, inwestycje i tysiące innych rzeczy, bez których naprawdę moglibyśmy „żyć”.

Ogólna zasada jest taka, że ​​w tym samym gospodarstwie domowym dochód do dyspozycji powinien być zawsze wyższy niż dochód uznaniowy, ponieważ koszt niezbędnych pozycji nie został jeszcze odjęty od kwoty dochód do dyspozycji.

Według agencji raportującej o kredytach konsumenckich Experian, przeciętna amerykańska rodzina wydaje około 28% całkowitego dochodu przed opodatkowaniem - ponad 12 000 USD rocznie - na przedmioty uznaniowe.

Według US Census Bureau przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe przyniosło prawie 75 000 USD przed opodatkowaniem w 2016 r., Ale ostatecznie wydało większość z nich. W rzeczywistości po odjęciu wszystkich pieniędzy, które płaci podatki, niezbędne dobra i usługi oraz zakupy uznaniowe, przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe wydaje ponad 90% swoich dochodów.

Po odjęciu wszystkich podatków i innych wydatków od 74 664 USD rocznego dochodu przed opodatkowaniem, w przeciętnym amerykańskim gospodarstwie domowym pozostało 6 863 USD. Ponieważ jednak odsetki płacone od długów konsumenckich, takich jak karty kredytowe i kredyty samochodowe, nie są odejmowane od dochodu przed opodatkowaniem, ilość pieniędzy, które przeciętne gospodarstwo domowe pozostawia na oszczędności lub wydatki uznaniowe, jest zwykle znacznie niższa niż to. Uważaj więc na plastik.

• „Dochód rozporządzalny (2018).” Investopedia.com
• „Dochód uznaniowy (2018).” Investopedia.com
• "Dochód gospodarstwa domowego: 2017 r. ”US Census Bureau
• "Indeks lepszego życia OECD.„Organizacja współpracy gospodarczej i rozwoju
• "Dane wydatków konsumenckich.„Experian.com
• Patoka, Josh. "Jak zoptymalizować swój dochód do dyspozycji i co z nim zrobić? ” Dżin z finansów